Lainaaminen ja lainalla ostaminen ovat aina herättäneet poleemiikkia puolelta toiselle. Siinä missä toiset luottavat lainan etuihin ja hyödyntävät niitä fiksusti, toiset välttävät lainanottoa kuin ruttoa ja kolmannet taas käyttävät sitä päivittäiseen elämiseen kuin se olisi omaa rahaa. On totta, että lainasta voi väärinkäytettynä tulla pahin vihollinen, mutta miljoonat ihmiset ympäri maailmaa ovat käveleviä esimerkkejä siitä, että fiksulla lainaamisella on merkittäviä etuja.
Lainaaminen on tänä päivänä iso bisnes molemmille osapuolille. Siksi olemmekin voineet huomata, kuinka markkinat kasvavat hurjaa vauhtia ja uusia luotonmyöntäjiä syntyy kuin sieniä sateella. Samalla kilpailu kiristyy ja lainojen edut kallistuvat yhä enemmän kuluttajan puoleen. Lainamarkkinat ovatkin mielenkiintoinen teema, johon jokaisen lainaa harkitsevan kannattaa syventyä tarkemmin. Pienellä kikkailulla ja nippelitiedolla lainojen koroissa ja kuluissa säästäminen voi nimittäin tuoda todella rahanarvoisia etuja.
Tästä syystä olemme päättäneet perustaa tämän vapaa-ajan blogin, jonka tarkoituksena on tarjota ajankohtaista ja hyödyllistä tietoa kaikesta siitä, mitä näkökulmia lainaaminen tuo tullessaan ja mitä etuja siitä on. Olit sitten ensilainaa harkitseva tai vaikka alta löytyisikin jo useampi laina, pyrimme valitsemaan blogimme teemat huolellisesti niin, että jokainen voi löytää niistä mielenkiintoista tietoa juuri omaan tarpeeseensa.
Lainaamisesta
Voisimme verrata lainaamista omalla tavallaan sijoittamiseen; jos ennen sijoittamista et ota selvää markkinatilanteesta, sijoittamisen saloista taikka sijoituskohteesta, et tule todennäköisesti saamaan sijoituksestasi parasta hyötyä irti. Sama käy lainaamisen suhteen. Ensinnäkin kaikkia lainatyyppejä ei ole suunnattu samaan tarkoitukseen ja ennen lainan hakemista sinun tulisikin tietää tarkkaan, millaiseen käyttötarkoitukseen lainaa haet. Voit törmätä lainamarkkinoilla niin kulutusluottoon, joustoluottoon kuin vertaislainaan. Kaikilla näillä lainatyypeillä on omat hyvät ja huonot puolensa, joten jokaisen lainatyypin ominaisuuksiin kannattaa tutustua huolellisesti ennen lainan hakemista.
Esimerkiksi, joustoluotto on suunnattu luottokortin tapaan jatkuvaan käyttöön ja jos haet itsellesi kertaluonteista lainaa, ei joustoluotto välttämättä ole paras vaihtoehto. Lisäksi jatkuvien luottojen kanssa kannattaa olla todella tarkkana, sillä usein kiusaus voi käydä todella suureksi, jolloin lainaa aletaan käyttämään ostoksiin ja kuluihin, joihin sitä ei todellakaan tulisi käyttää.
Vaikka joustoluotto on sinällään myös kulutusluotto, perinteinen kulutusluotto on yleensä kertaluonteinen pienlaina. Vaikka summat liikkuvat yleensä muutamassa tuhannessa eurossa, voidaan sitä hakea hakijan taloudellisen tilanteen mukaan myös useampaan kymmeneen tuhanteen euroon saakka; nämä suuremmat lainat sopivat hyvin esimerkiksi asunnon remontoimiseen tai uuden auton ostoon.
Kun tähän pinkkaan heitetään vielä luottokortit, vertaislainat, vakuudelliset lainat ja vakuudettomat lainat, on aivan normaalia, että monella ensilainaa hakevalla jo pelkästään lainamarkkinoiden tarjoamien lainatyyppien monimuotoisuus saa pään sekaisin. Onneksi lainatyypit on suhteellisen helppo erottaa toisistaan, ja voit itse asiassa tutustua niihin lisää blogimme Lainatyypit-osiossa.
Lainavertailusta on suurta etua
Kun lainatyypit ovat käyneet tutuiksi ja tiedät, mihin käyttötarkoitukseen ja kuinka paljon lainaa tarvitset, on tärkeää ymmärtää, että lainaan kuuluu monia kuluja ja tietysti korkoja, joiden määrät voivat poiketa toisistaan huomattavasti. Ei siis ole aivan sama, mistä lainaa haet, sillä vaikka tämä niin uskomattomalta kuulostaa, markkinoiden halvimman ja kalleimman lainan korkojen ja kulujen välillä voi olla jopa satojen eurojen eroja, ja summat kasvavat sitä suuremmiksi, mitä isommasta lainasta puhumme.
Miten välttäisit tähän korkoansaan joutumisen? Avainsana on tietysti lainojen vertailu ja kilpailutus. Nämä sanat lienevät tuttuja jo monelle suomalaiselle, sillä tänä päivänä muistamme kilpailuttaa niin vesi- kuin sähkösopimukset, mutta kummallista kyllä, lainatarjousten kilpailuttaminen unohtuu edelleen liian monelta.
Kilpailuttaminen ei ole tänä päivänä enää ollenkaan työläs prosessi, sillä kiitos internetin, voimme kilpailuttaa jopa kymmeniä lainatarjouksia yhdellä ja samalla hakemuksella. Lainoja vertailtaessa lainan ehtoihin ja erityisesti korkoon kannattaa kuitenkin kiinnittää tarkkaa huomiota. Siitä, millaisia asioita lainavertailussa tulisi ottaa huomioon, voit onneksi lukea lisää blogistamme.
Lainaamisen vastuu ja etu
Kuten yllä jo mainitsimme, lainasta voi väärinkäytettynä tulla pahin vihollisesi, mutta onneksi fiksu lainaaminen tuo arkeen monia etuja. Kuten tiedämme, rahan lainaaminen on aina riski, sillä yllättävät elämäntilanteet, kuten työttömäksi jääminen tai pitkä sairastuminen, voivat kääntää hyvänkin taloudellisen tilanteen niin päälaelleen, että lainan takaisinmaksu vaikeutuu tai jopa keskeytyy kokonaan. Tässä vaiheessa olisi ehdottoman tärkeää muistaa, että lainaongelmien kanssa ei tulisi koskaan jäädä yksin ja apua tilanteeseen tulee hakea mahdollisimman nopeasti.
Tässä tulemme niin kutsuttuun luottokelpoisuuteen. Luottokelpoisuutta on aina pidetty lainkuuliaisen kansalaisen ominaisuutena ja luottotietojen menettäminen kuuluu vain niille, jotka ovat kadottaneet totaalisen hallinnan elämästään. Tämä ei kuitenkaan ole aivan niin mustavalkoinen juttu.
Vaikka luottotietojen menettäminen ei ole helppoa (voit lukea prosessista lisää blogistamme) joskus yksinkertaisesti huono talouden hallinta tai välinpitämättömyys voi johtaa pienenkin maksamattoman laskun ulosottoon. Omista luottotiedoistaan kannattaa pitää huolta, sillä se on yksi tärkeimmistä vaatimuksista, joita luotonmyöntäjien lisäksi niin luottokorttifirmat, puhelinliittymät, vuokranantajat kuin jopa työnantajatkin usein pyytävät.
Maksusuunnitelmassa tulisikin ottaa huomioon myös mahdolliset elämänmuutokset, jotka voivat vaikeuttaa lainan takaisinmaksua. Tämän välttämiseksi lainasopimukseen voidaan liittää takaisinmaksuturva tai voit keskustella asiasta läheistesi kanssa ja tulla yhteisymmärykseen siitä, voisiko joku heistä auttaa tilanteessa, jossa lainan takaisinmaksu syystä tai toisesta viivästyisi.
Lainan takaisinmaksun estyessä myös luotonmyöntäjään tulisi ottaa heti yhteys. Yleensä viivästyneet maksut saadaan helposti selvitettyä jo suoraan luotonmyöntäjän kanssa, jolloin maksun viivästyminen ei ehdi äityä käräjille saakka. Tässäkin mielessä kannattaa luottaa vain tunnettuihin ja hyvämaineisiin luotonmyöntäjiin, sillä näin voit olla varma, että lainasopimuksen muuttaminen ja ehdoista neuvotteleminen tulee heidän kanssaan onnistumaan.
Lainan ottamiseen liittyy suuri vastuu, mutta sen mukana tulee myös suuria etuja. Entistä tehokkaamman ja helpomman lainavertailun avulla voit löytää kulutusluotolle markkinoiden parhaan koron, joka voi olla esimerkiksi tavallisen luottokortin korkoa huomattavasti edullisempi. Lisäksi voit ensikertalaisena hyödyntää myös ne tarjoukset, joissa voit saada korotonta ja kulutonta lainaa jopa 30–60 päivän takaisinmaksuajalla: tästä mielenkiintoisesta tarjouksesta voit lukea lisää blogimme Koroton ja kuluton laina -osiosta.
Nämä lainat sopivat loistavasti myös äkilliseen rahantarpeeseen, sillä vakuudettomiin lainoihin et tarvitse ollenkaan lainantakaajaa tai vakuuksia, joten hakuprosessi on todella vaivaton, ja rahat on mahdollista saada tilille jo saman vuorokauden aikana. Hakuprosessi hoituu kokonaan verkossa, joten sinun ei ensinnäkään tarvitse ravata pankissa saatikka lähetellä lukuisia monimutkaisia hakulomakkeita. Lainaamista ei siis turhaan kannata pelätä, kunhan vain oma taloudellinen tilanne sen sallii!